银行非柜面转账交易限额不能“一刀切”
发布时间:2024-12-06
来源: 陕西政协网
作者:佚名
□ 民建陕西省委会
为了防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动,自2020年10月以来,全国各大银行都采取了限制转出额度、冻结银行卡等“断卡”措施,但也给用户正常使用金融服务带来诸多不便。为此建议:
一、运用科技手段分级分类管理。提高金融科技识别判断用户的水平,通过大数据、人工智能等技术手段完善风险评估机制,提高监控模型的精准度,考虑不同用户的需求和风险情况,根据实际制定科学合理、差异化的限额标准,让不同的用户享有适合自己的非柜面转账交易额度。对于高风险用户应加强监管和限制,对于低风险用户可适当放宽限制。
二、动态调整机制。用户如遇到特殊紧急情况或在网点非营业时间段无法临柜时,应适当开放电话银行客服特事特办、急事急办权限,在充分核实用户资金的真实使用情况的前提下,实时调整临时限额。有技术条件的银行可对非柜面转账限额设立触发限额自动调整机制,对于触发转账限额的用户,可采取网上身份证验证自动上调转账交易额度,减少用户临柜办理产生的时间、交通成本以及银行的人力成本。
三、加强宣传教育。及时向用户宣传非柜面转账交易限额制度的重要性。对于限额被调降的用户,以及易被模型误杀的操作行为,应加大沟通力度,做好解释工作,规范用户账户使用。
原文链接:http://www.sxzx.gov.cn/dsj/sqmy/60174.html
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