网络贷款呈低龄化趋势亟需重视

　　山东省青岛市政协委员、青岛银行行长牛建祥反映，部分互联网公司的网贷业务不断在高中、中专、高职等学校发展更低年龄段的新客户，网贷呈低龄化蔓延。这种蔓延趋势隐蔽程度高，家长和学校多不掌握情况，缺乏干预和引导，对学生学习生活产生负面影响，甚至有诱发犯罪的风险。中学生、高职学生等从网上贷款已从个案成为普遍现象，四方面问题致使网贷呈低龄化蔓延趋势亟需关注。

　　一是学校教育关注较少。目前，高中、中专、高职等院校学生基本上以学校生活为主，学校对学生更多的是知识教育，而对于网贷等金融知识与风险教育较少，且以往这些学段的学生网贷问题并不突出，学校日常刻意关注和引导相对不够。从客观条件看，这些学段的学生网贷行为处于监管盲区，缺乏起码的思想防线。如在一些高中、高职学校采访时，不少同学表示，对不知名的网贷会抵制，但对支付宝借呗、微信微粒贷、拍拍贷等以知名企业为依托的网贷平台则“充满信任和青睐”，部分同学会经常使用。

　　二是家长关注引导不足。非法网络贷款在大学校园的业务遭受打击后，便将“黑手”伸向高中、中专等更低年龄段的孩子，而部分低龄贷款人处于未成年与成年过渡期，心智不成熟，特别是住校生，刚刚脱离家庭管理约束，进入相对自由的生活环境，交往半径扩大，但钱财自控管理能力较差，较难抵御网贷诱惑。据淄博市周村区郝女士表示，尤其在疫情防控期间，全国大中小学校及培训机构纷纷将课堂教学转为线上教育，中小学生使用手机的情况较平日大幅增多，无形之中增加了学生接触网贷的机率。同时，部分贷款机构利用疫情期间青少年居家学习的特点，加大了广告投入，也为增加网贷低龄化蔓延趋势提供了条件。

　　三是网贷平台层出不穷。当前，网贷公司为了抢占市场，提高营业额，多以“低门槛，零首付，低利息，免担保”等广告词为噱头吸引低龄学生。如小象优品“额度最高31000，最快3分钟放款，新人免息30天”、豆豆钱“正规网贷，借1万日息才两块”、还呗“最高可借20万，身份证＋信用卡即可申请”。同时，部分知名企业如腾讯、阿里巴巴等也开设了网贷业务。这些网贷平台办理手续普遍存在简单易操作的特点，许多低龄学生可通过各种手段轻松获得贷款资格。网络平台虽有不向未成年人贷款的规定，但落实情况较差。部分来路不明的网贷平台，更是会诱导未成年人借贷。据淄博市沂源县反映，支付宝借呗、京东白条等平台虽然实行实名制验证，不满18岁的学生不能在这些平台开展借贷业务。但仍然存在系统漏洞，比如可以借用家长的身份证件完成实名认证操作，取得借钱“资格”，导致限制规定形同虚设。

　　建议：

　　一是学校应树立金融知识教育理念。学校要针对低龄段学生进行金融知识教育，补齐短板。加强日常管理，对学生的网贷苗头及时发现、进行干预。

　　二是家长及时改变家庭教育理念。家长需要跟上时代步伐，对孩子潜在的不合理消费需求，尽量早了解、早引导、早纠正。同时，与老师建立密切联系，及时对孩子潜在的网贷途径进行必要的管控和干预。

　　三是完善互联网金融法律制度。尽快出台网络贷款相关的法律法规，建立健全监管体系，统一市场准入标准，规范行业日常经营活动。

　　四是加大违法网贷治理。加强地方金融监管部门与公安、法院的合作，打出治理“组合拳”，对诱骗诈骗、违规放贷、非法催债的，由司法机关及时介入，追究法律责任，形成对非法网络借贷的高压态势。

原文链接：http://www.sdzx.gov.cn/articles/ch00027/202103/c7b53c84-9a22-4989-87fe-f9b52ba1138f.shtml